Процедуры AML&KYC - борьба с отмыванием денег | BitBox

AML/KYC - политика

AML (от англ. Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Основная цель AML — выявление и пресечение незаконных финансовых операций, которые могут быть связаны с:

  • Преступной деятельностью (наркоторговля, мошенничество, коррупция и т.д.).
  • Финансированием терроризма.
  • Уклонением от уплаты налогов.

AML включает в себя:

  1. 1.Идентификацию клиентов (KYC) — проверку личности пользователей и их транзакций.
  2. 2.Мониторинг операций — анализ транзакций на предмет подозрительной активности.
  3. 3.Сообщение о подозрительных операциях — передача информации в соответствующие органы.
  4. 4.Соблюдение законодательства — выполнение требований международных и национальных законов.

AML-политика является обязательной для финансовых учреждений, включая обменники криптовалют, чтобы предотвратить использование их сервисов для незаконных целей.

KYC (от англ. Know Your Customer) — это процедура проверки личности клиента, которая используется для идентификации и верификации пользователей. Основная цель KYC — убедиться, что клиент является тем, за кого себя выдает, и предотвратить использование сервиса для незаконной деятельности.

KYC включает в себя:

  1. 1.Сбор информации — запрос документов, удостоверяющих личность (паспорт, водительские права и т.д.).
  2. 2.Верификацию — проверку предоставленных данных на достоверность.
  3. 3.Оценку рисков — анализ активности клиента на предмет подозрительных операций.

KYC помогает:

  • Защитить сервис от мошенничества и незаконных операций.
  • Обеспечить безопасность клиентов.
  • Соответствовать требованиям регуляторов и законодательства.

  1. 1.Идентификация и верификация клиентов (KYC)
    1. 1.1.Запрос документов:
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
      • Фотография клиента с документом в руке (селфи).
      • Подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги).
    2. 1.2.Проверка данных:
      • Сравнение предоставленных документов с данными, указанными при регистрации.
      • Использование сторонних сервисов для проверки подлинности документов.
    3. 1.3.Оценка рисков:
      • Анализ активности клиента (частота и объем операций).
      • Проверка на наличие связей с подозрительными адресами или транзакциями.
  2. 2.Мониторинг транзакций (AML)

    1. 2.1.Проверка всех входящих транзакций:
      • Все входящие транзакции проходят автоматическую AML-проверку на предмет подозрительной активности.
      • Проверка адресов кошельков на наличие в черных списках (Darknet, мошенничество, ransomware и т.д.).
    2. 2.2.Ручная проверка:
      • Анализ операций, которые вызвали подозрения у автоматической системы.
      • Запрос дополнительной информации у клиента (источник средств, цель транзакции).
  3. 3.Блокировка и заморозка средств
    1. 3.1.Приостановка операций:
      • В случае выявления подозрительной активности транзакция может быть приостановлена до завершения проверки.
    2. 3.2.Заморозка средств:
      • Средства могут быть временно заморожены, если клиент отказывается предоставить запрошенные документы или объяснить происхождение средств. Возврат средств может осуществляться только на те кошельки, с которых производилась отправка криптоактивов на кошельки обменного сервиса!
    3. 3.3.Блокировка аккаунта:
      • Аккаунт может быть заблокирован при повторных нарушениях или выявлении мошеннической деятельности.
  4. 4.Сообщение о подозрительных операциях
    1. 4.1.Внутренний отчет:
      • Все подозрительные операции фиксируются и анализируются внутренней службой безопасности нашего сервиса.
    2. 4.2.Передача данных регуляторам:
      • В случае подтверждения незаконной деятельности информация передается в правоохранительные органы или финансовые регуляторы.

Если транзакция не проходит проверку, средства могут быть заморожены, а возврат будет осуществлен только после предоставления всех необходимых документов и полной истории транзакций. В таких случаях проводится тщательная проверка с участием наших партнеров. Возврат средств возможен исключительно после завершения проверки и подтверждения легальности происхождения активов.

Уровни риска криптокошелька:

  • 0−25% — низкий уровень риска. Кошелек или транзакция считаются чистыми.
  • 25−75% — средний уровень риска. Требуется дополнительная проверка.
  • 75% и выше — высокий уровень риска. Такие кошельки или транзакции считаются подозрительными.

Что делать, если риск выше 50%, но вы уверены в надежности адреса?

Результаты проверки основываются на данных международных баз, которые постоянно обновляются. Это означает, что адрес, который ранее имел 0% риска, может изменить свой статус, если он взаимодействовал с подозрительными контрагентами. В таких случаях оценка риска автоматически обновляется.