AML/KYC политика сервиса

AML (Anti-Money Laundering, или борьба с отмыванием денег) — это комплекс мер и действий, направленных на предотвращение и обнаружение незаконных финансовых операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Данные процедуры вводятся внутри компании в соответствии с законодательством страны осуществления деятельности, законодательством стран, гражданами которых являются клиенты, а также в соответствии с общепринятыми нормами FATF, требованиями OFAC и иных контролирующих органов государственной власти разных стран. Наличие документации, закрепляющей данные нормы, а также их реальное практическое применение являются одним из обязательных аспектов соблюдения compliance.

KYC (Know Your Customer), или «Знай своего клиента», — это обязательная процедура, направленная на идентификацию и верификацию пользователей обменного пункта. Процесс необходим для того, чтобы убедиться в законности происхождения средств и обеспечить безопасность операций, предотвращая использование сервиса для отмывания денег или других противоправных действий.

Обменный пункт вправе запросить KYC-верификацию при подозрениях на:

• сделки, связанные с отмыванием денег;
• операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности;
• операции, предполагающие получение дохода в результате незаконного оборота наркотических средств;
• сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля;
• сделки, предполагающие получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.

Проверка адреса на AML помогает обеспечить безопасность сделок и предотвратить использование обменного пункта для незаконной деятельности. Это позволяет подтвердить достоверность предоставленной информации и снизить риски мошенничества.

Также проверка дает клиенту возможность заранее узнать о возможных рисках или их отсутствии перед фактической отправкой средств на наши кошельки. В процессе проверки клиент получает отчет анализатора по его адресу, что дает полное понимание о статусе безопасности сделки.

Процедура обеспечивает соответствие законодательным требованиям и стандартам борьбы с отмыванием денег, защищая как клиентов, так и сам сервис.

Наш сервис использует комплексную AML-проверку поступающих активов на основе модели Risk-Score, предоставляемой нашим платежным провайдером, а именно биржей Rapira и сторонними аналитическими системами (такими как CoinKYT и др).

Цель проверки — исключить взаимодействие с активами, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.

Как работает Risk-Score

• Каждая транзакция проходит автоматический анализ на предмет наличия риск-меток (risk-tags).
• По результатам анализа формируется общий AML-риск.
• Общий риск не должен превышать 80%.
• При превышении допустимого уровня риска транзакция автоматически отклоняется, и клиент уведомляется о необходимости прохождения верификации или возврата средств.

Высокорисковые метки (risk-tags), приводящие к блокировке

Транзакции с определенными метками высокого риска могут быть заблокированы независимо от общего процента риска. К таким меткам относятся, в том числе:

• Sanctions (санкционные адреса);
• Illegal Services (незаконные сервисы);
• Scam / Fraud (мошенническая активность);
• Child Abuse Materials;
• Terrorism Financing;
• Darknet markets;
• Mixers, запрещенные юрисдикции и другие категории высокого риска.

При выявлении таких меток транзакция автоматически отклоняется в соответствии с требованиями AML-политики провайдера.

Если риск ниже 80%, но присутствуют отдельные подозрительные метки

В случае выявления подозрительных операций наш сервис имеет право:

• приостанавливать финансовые операции сроком до 14 дней;
• запрашивать от пользователя видео-подтверждение перевода с кошелька пользователя, а также хэш транзакции;
• по требованию регулятора (биржа, крипто-процессинг, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания) запрашивать у пользователя любую дополнительную информацию в случае осуществления им подозрительных транзакций;
• осуществлять возврат цифровых активов только на те кошельки, с которых они были отправлены нам;
• при отказе пользователя в предоставлении запрашиваемой информации (включая прохождение KYC) средства могут быть заморожены на неопределенный срок и могут быть невозвратными.

Мы не раскрываем внутренние пороги автоматических блокировок и не разглашаем параметры, используемые нашими платежными провайдерами, с целью предотвращения их использования для незаконных операций, в том числе отмывания средств. Все транзакции проходят автоматическую проверку в соответствии с AML-политикой и международными стандартами, и операции, не соответствующие этим требованиям, автоматически отклоняются.

Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей предоставить ответы на следующие вопросы:

1. С какой платформы средства поступили к вам? По возможности предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе.
2. За какую услугу были получены средства?
3. Укажите сумму, дату и время транзакции.
4. Через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? Если возможно, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где подтверждается отправка средств.
5. Предоставьте скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, с детализированной информацией о транзакции.

В случае если в результате процедур AML/KYC необходимо будет вернуть средства, сервис может удержать комиссию за обработку в размере до 5% от суммы возврата, но не более $100.

Возврат средств возможен только для верифицированных пользователей, которые успешно прошли процедуру KYC и не имеют обоснованных связей с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью.

Для пользователей, не прошедших верификацию, либо в случае подтвержденной причастности к незаконной деятельности, возврат средств не гарантируется.

Если в ходе автоматической проверки AML транзакция получает статус повышенного риска (High Risk), но эта категория не указывает на прямую связь пользователя с противоправной деятельностью (включая определенные сервисные или агрегированные риск-метки), проводится дополнительный внутренний анализ.

После анализа, если не обнаружены достаточные основания для утверждения о наличии устойчивой или системной связи с высокорисковыми субъектами, а предоставленные данные не подтверждают участие в незаконной деятельности, транзакция не будет выполнена, а средства вернутся отправителю.

В таких случаях процедура KYC для возврата средств не требуется.

Возврат средств производится в разумные сроки, обычно в течение 7-14 рабочих дней с момента принятия решения. При возврате может быть удержана комиссия сети, предусмотренная криптопровайдером за осуществление возврата.

Этот процесс применяется при отсутствии других факторов риска, признаков намеренного обхода процедур комплаенса или иных обстоятельств, которые требуют проведения дополнительной проверки в соответствии с внутренними стандартами AML.